Открыть ИП через банк бесплатно

Открыть ИП через банк

Ещё в период 2016-2018 годов правительство России запустило уникальный эксперимент в целях развития электронного документооборота: кредитным организациям предложили регистрировать ИП с единственным учредителем и помогать им с открытием расчётного счёта на льготных условиях

Принцип программы был прост: специально для заявителей создавалась электронная цифровая подпись, принимались копии необходимых справок, готовился общий пакет документов, который затем отправлялся по электронным каналам связи прямо в налоговые органы. Таким способом хотели решить сразу несколько задач:

• создать единую автоматизированную систему;
• определить технические возможности;
• урегулировать весь процесс регистрации;
• протестировать эффективность данного метода.

Фактически эта услуга аналогична открытию ИП «под ключ», ведь всеми формальностями насчёт сбора, подготовки, утверждения и отправки бумаг теперь будет заниматься банк. Именно он оформляет ЭЦП для будущего заверения и снимает с клиента необходимость обращения в сторонние организации. Обычно регистрация проходит полностью в онлайн-режиме, через личный кабинет на сайте, поэтому посещать офис тоже не нужно.

Бесплатная регистрация ИП через банк

Главный плюс рассматриваемой услуги заключается в том, что она предоставляется абсолютно бесплатно. Помогая с регистрацией ИП, финансово-кредитное учреждение открывает ему новый расчётный счёт, что автоматически делает владельца бизнеса клиентом конкретного банка. Поэтому при сравнении подходящего варианта нужно учитывать тарифы (цена годового обслуживания здесь сыграет не последнюю роль). Пока среди самых известных организаций, которые занимаются подобным, стоит выделить:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Альфа-банк;
• Точка банк;
• ВТБ;
• Тинькофф;
• Открытие;
• Райффайзен;
• Модульбанк.

Своим потенциальным клиентам, которые планируют открыть ИП, банки часто предлагают заманчивые бонусы вроде бесплатного вывода денег, льготного срока в приложении «Моё дело», скидки на оформление коммерческой ипотеки или высокого процента, начисляемого за остаток на обслуживаемом счёте ежемесячно.

Внимание! Но основное преимущество этой услуги для бизнеса – полное снятие финансовых обязательств по уплате государственной пошлины.

Регистрация ИП и открытие расчётного счёта

Когда финансово-кредитные организации предлагают открыть ИП бесплатно, они обещают сопровождать клиента буквально на каждом этапе. Так стандартная процедура регистрации бизнеса через банк подразумевает под собой следующий алгоритм действий:

1. Зайти на официальный сайт выбранного банка, который помогает зарегистрировать ИП.
2. Выбрать соответствующий раздел (обычно он имеет название вроде «Открытие бизнеса» или похожий вариант).
3. Заполнить онлайн-заявку (электронная форма), где нужно указать основные сведения о будущем ИП.
4. Отправить электронные копии, фотографии паспорта и прочие сканы, которые необходимы для оформления.
5. Получить ЭЦП на своё имя и заверить заявление подписью.
6. Получить подтверждение через несколько дней.

Открытие ИП через банк занимает 5-7 дней. По срокам это дольше, чем самостоятельное обращение, но есть 100% гарантия, что не будет отказа.

Важно! Работая как индивидуальный предприниматель, иметь расчётный счёт вовсе не обязательно: если он вам не нужен для постоянных операций с деньгами, можно воспользоваться другими вариантами регистрации.

Хотя сама услуга рекламируется как льготная, бесплатно зарегистрировать ИП через банк не получится. Фактически за оформление счёта оплату не берут, но, собираясь открыть расчётный счёт, будьте готовы к тому, что банк попросит выбрать тариф и заполнить специальную форму. Сразу уточните стоимость обналичивания финансовых средств через кассу и комиссию за внутренние переводы со счёта ИП на счёт физического лица. Второй метод позволит спокойно передавать любые суммы с расчётного счёта и начать вести финансовую деятельность сразу с момента регистрации.

В каком банке лучше открыть ИП

Несмотря на общую программу, отечественные банки имеют разные тарифы и условия в целом. Поэтому нужно тщательно подбирать подходящее учреждение, ведь после регистрации ИП придётся часто пользоваться их услугами. Подобрать самое выгодное предложение можно, если внимательно изучить сильные и слабые стороны каждого банка.

Открыть ИП через Тинькофф

Новым клиентам предлагают 2 месяца бесплатного обслуживания счёта, а потом на выбор сразу несколько вариантов: тариф «Простой» по 490 руб., а также его аналоги – «Продвинутый» за 1990 руб. и «Профессиональный» уже за 4990 руб. в месяц. Проценты на остаток по счету тоже напрямую зависят от утверждённой программы: от 0,5 до 2% годовых включительно.

Справка! Отдельно стоит выделить прочие бонусы в виде продвижения через Яндекс.Директ, myTagret, Google AdWords и Youtube, около 3 месяцев бесплатного пользования сервисом «Эльба» и 45 льготных дней для активации программы «1C: Предприниматель».

Если сравнивать положительные черты и главные изъяны регистрации ИП в банке Тинькофф, нужно выделить следующие параметры:

Плюсы	Минусы
техническая поддержка	высокий процент за эквайринг
автоматический зарплатный проект	сложный отчётный виджет
конструктор документов	дорогие платёжные поручения
мобильная онлайн-бухгалтерия
проценты на остаток по счету
кредиты и овердрафт для бизнеса

---

Открыть ИП через Сбербанк

Один из ведущих банков России тоже предлагает 3 тарифа, которые отличаются по ежемесячной оплате. Самый выгодный – это «Лёгкий старт», который предоставляется бесплатно. Зато остальные комплекты обслуживания имеют фиксированную цену (990 руб. для «Набирая обороты» и 3490 руб. за услугу «Полный старт») и стандартную комиссию за снятие наличных средств – от 7%.

Внимание! Уникальные бонусы партнёров подразумевают под собой скидки на программные продукты Microsoft, поддержка в продвижении на myTagret и ВКонтакте, а ещё месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru и свободный доступ к CRM FreshOffice.

В остальном положительные и отрицательные нюансы почти выравнивают друг друга, но всё равно стоит изучить возможные риски, чтобы оценить будущую выгоду при оформлении сделки в Сбербанке:

Плюсы	Минусы
покупка или аренда онлайн-кассы	дорогие платёжные поручения
система проверки контрангентов	сложная аутентификация через СБОЛ
ускоренная регистрация за 4 дня

---

Открыть ИП в Альфа банке

В отличие от конкурентов, Альфа-банк даёт больше простора для выбора, поэтому предлагает одновременно 5 интересных тарифов, которые отличаются по объёму комиссии и стоимости месячного обслуживания. Стандартный пакет «Просто 1%» предоставляется бесплатно, но вот цены на остальные тарифы составляют такой перечень:

• «Лучший старт» за 490 руб.;
• «Удачный выбор» за 1690 руб.;
• «ВЭД+» за 3690 руб.;
• «Всё, что надо» за 9900 руб.

Справка! Среди приятных дополнений также стоит выделить услугу бесплатного создания собственного сайта или Интернет-магазина, включая 1 год бесплатного обслуживания и CRM. Сюда же включена помощь во время продвижения в Яндекс.Директе, проектах Mail.Ru Group и Google AdWords.

Банк имеет немало сильных и слабых сторон, поэтому ИП нужно тщательно изучить детали тарифа, чтобы не ошибиться с выбором и не удивляться следующим последствия регистрации:

Плюсы	Минусы
Интернет-банкинг для всех устройств	нет процентов за остаток на счету
накопительные счета и депозиты	3-11% комиссии за снятие денег
различный эквайринг и онлайн-кассы	ограничения платёжных поручений
обилие инновационных решений	низкое развитие филиальной сети
положительные отзывы в рейтингах
мобильный эквайринг

---

Открыть ИП в Точка-банк

Очередное финансовое учреждение является дочерней компанией другого крупного банка – «Открытие». Поэтому неудивительно, что большинство тарифов у них имеют похожие условия. Например, существует бесплатная программа «Ноль», где отсутствует любая оплата за обслуживание, что для малого бизнеса очень выгодно. Но остальные варианты подразумевают ежемесячное списание чёткой суммы: тариф «Начало» обойдётся в 700 руб., «Развитие» стоит 3500 руб., а «Корпоративный» целых 25 тыс. руб.

Важно! Сама услуга включает в себя подбор кодов ОКВЭД и подходящей системы налогообложения, а также подготовку полного пакета документов.

Банк «Точка» подготовил для ИП полноценную поддержку на каждом этапе открытия бизнеса. Только будущим клиентам всё равно нужно хорошо обдумать все особенности договора:

Плюсы	Минусы
лицензия сразу от 2 банков	дорогое sms-информирование
особые условия обслуживания для ИП на УСН 6% без сотрудников	отсутствие бонусных процентов за остаток на счету
интеграция с онлайн-сервисами	высокие комиссии за переводы
отдельные депозиты и кэшбэк

---

Открыть ИП в ВТБ банке

На фоне остальных банков, ВТБ отличается действительно внушительным перечнем услуг. Предприниматели, которые хотят зарегистрироваться при помощи финансового учреждения, получают несколько тарифов на выбор: бесплатный «На старте», «Самое важное» за 1200 руб. в месяц, «Всё включено» за 1900 руб. и предложение «Большие обороты» за 7 тыс. руб. Прочие особенности соглашения можно оценить благодаря сравнению:

Плюсы	Минусы
высокий уровень надёжности	кассовые лимиты на вывод денег
огромная сеть офисов и банкоматов	ориентация на крупный бизнес
бесплатное sms-информирование
бонусный зарплатный проект
продление операционного дня

Модульбанк: открыть ИП

Чтобы получить стандартный тариф «Ничего лишнего» с бесплатным обслуживанием, нужно чтобы оборот вашего бизнеса не выходил за границы 100 тыс. руб. В качестве полноценной замены можно согласиться на смежный вариант «Оптимальный» за 690 руб. в месяц или «Безлимитный» аналог по цене 4900 руб. (хотя второй вариант услуги больше годится ООО).

Внимание! Помимо открытия бизнеса «под ключ» через Модульбанк, клиенты могут рассчитывать на приятные бонусы в льготного периода или скидок на Яндексе, Контур.Эльбе, OZON и прочих сервисах.

По сравнению с тарифами остальных российских банков, это учреждение предлагает стандартный формат обслуживания:

Плюсы	Минусы
поддержка новых браузеров (включая Safari специально под MAC)	рассчитан только на малый бизнес
моментальный овердрафт	медленные ответы от техподдержки
любой эквайринг и онлайн-кассы
высокий уровень сервиса
контроль риска блокировки счёта

---

Райффайзенбанк: открыть ИП

Если сравнивать все доступные тарифы для регистрации ИП, то тарифы от Райффайзенбанка окажутся более дорогими на фоне конкурентов. Здесь тоже есть базовый тариф «Старт» с нулевым обслуживанием, но остальные версии услуг («Оптимум» за 1990 руб. и «Максимум» за 6490 руб.) мало чем отличаются в плане выгоды, поскольку имеют лишь незначительные отличия в процентах за снятие наличных. Хотя только в этом банке допускается участие иностранного капитала и есть иные характерные черты:

Плюсы	Минусы
крупная сеть отделений по стране	высокие цены на годовые тарифы
стабильные показатели деятельности	медленные переводы денег
торговый и мобильный эквайринг
отдельные депозиты (до 5,5%)
льготные переводы физлицам

Регистрация ИП через банк Открытие

Оформить собственный бизнес с минимальными тратами в этом банке можно при помощи базового тарифа «Первый шаг», который подразумевает минимальный набор услуг. Другие варианты имеют более выгодные параметры, но включают ежемесячную оплату за сопровождение финансов:

• «Быстрый рост» – 490 руб.;
• «Свой бизнес» – 1290 руб.;
• «Весь мир» – 1990 руб.

При необходимости можно заказать услугу полной проверки бизнеса, но тут следует учитывать самые сильные и слабые стороны каждого тарифа:

бесплатное sms-информированиенет процентов за остаток на счету

Плюсы	Минусы
торговый эквайринг и онлайн-кассы	дорогие платёжные поручения
большое количество активов	сложный межбанковский перевод

Регистрация ИП: Россельхозбанк

Начинающим бизнесменам идеально подойдёт тариф «Базовый лайт», который предоставляет массу льгот и выдачу справок и иных дубликатов по банковскому счёту по первому требованию. С другой стороны есть расширенная версия («Базовый комфорт» за 650 руб. в месяц), которая предлагает более лояльные проценты за переводы и снятие наличных средств. Другие нюансы Россельхозбанка для ИП почти равнозначны:

Плюсы	Минусы
наличие зарплатного проекта	повышенные проценты за операции
государственная поддержка	неудобное и нестабильное продление операционного дня
отзывчивая и опытная техподдержка	нельзя внести наличные средства

Лучший банк для открытия ИП в 2021 году (выбираем победителя)

Если сравнить все плюсы и минусы перечисленных выше тарифов, то самым перспективным вариантом в 2021 году становится Точка-банк, который позиционирует себя как максимально удобное решение для ИП. В отличие от остальных предложений, тут малый бизнес поддерживают не только на начальных этапах (в момент регистрации), но во время всех последующих финансовых операций. В этом банке будущий клиент может рассчитывать на индивидуальный формат консультаций и действительно выгодные скидки почти каждый месяц.

А второе и третье места можно отдать Модульбанку и Тинькоффу: они имеют неоспоримое преимущество за счёт внушительного количества офисов в регионах России и практичного мобильного приложения. Хотя при поиске подходящего банка для малого бизнеса всегда стоит учитывать периодичность финансовых операций и собственные интересы.